投資型商品狂銷，投資型年金更是紅不讓、占前八月整體壽險業投資型初年保費比率高達79.0%，民眾投保前該注意哪些事？

台灣人壽表示，投資型商品的特性為保戶自負盈虧，加上投資型年金相對複雜，民眾投保之前，建議先謹慎評估好自身的風險承受度。

台灣人壽指出，新台幣儲蓄險利率持續下降、股市交投熱絡及人口邁向高齡化社會，投資型保單，尤其是投資型年金，成為近年熱門商品。壽險業者承保之前，落實做好KYC（Know Your Customer，認識客戶）十分重要，這是壽險公司提供投資型商品服務前的基本動作。

壽險公司會透過投資屬性分析問卷來收集保戶的年齡、收入水準、財產狀況、投資經驗等要素，據此把保戶至少區分為積極型、穩健型及保守型，以提升客戶風險屬性鑑別度與投資配置的適合度。

一家好的壽險公司，會在民眾投保之前，落實做好KYC。保戶也可以從壽險公司是否確實執行KYC，來檢視該公司的品質。

台新銀行則提醒，投資型年金是一種生存保險，兼具保險與年金的特點，可做為規劃退休生活的財務工具之一。

在「年金給付開始日」之前，屬於年金的累積期間，保單的帳戶價值會隨投資績效而改變，盈虧由保戶自負。假設投資績效不好，可能發生，可以年化的金額低於總繳保費。

台新銀行表示，「年金給付開始日」原本應該依照保戶個人的人生規畫來設定，但不少人因為疏漏而未做選擇，投保時直接按照保單條款約定的指定年齡，例如70歲時開始給付，建議民眾可以更積極一點，把主控權掌握在自己手中，事先安排好領取年金的時點。