為避免銀行勸誘客戶以貸款、定存解約或保單借款來繳交保費，金管會將規定，未來銀行內部授信人員、存匯人員，不得銷售兩類保單時，又收取佣酬，如果違反，可罰10萬元到300萬元，新修正案預計下周上路。

這兩類保單為：投資型保單，及具有解約金的保單，後者不包括保險期間三年以下的傷害保險及房貸壽險。據保險法167之2條，如果情節重大，金管會最重可取消銀行兼營保經代的資格。

 

另外，如果要保人或被保險人是銷售人員的配偶，考量較無領取雙重佣酬的動機，也在許可範圍。

媒體詢問，授信人員、存匯人員銷售投資型保單，或是具有解約金的保險商品，但不收取佣金，這樣是否合法？金管會官員昨日表示，依據新修訂法條，是可以的。

金管會昨（14）日公布保險經紀人、保險代理人管理規則部分條文修正，預計下周上路，共有三大修正重點。金管會指出，為避免銀行勸誘客戶解約定存等方式購買保單，此次修正重點包括，第一，授信及存匯人員不能誘導客戶貸款或透過保單借款，來購買保險商品，明訂銀行不得授權授信或存匯業務行員銷售投資型保險商品，或是具解約金的保險商品，並收取佣金。

第二，銀行應該建立檢核制度，了解客戶繳交保費的資金來源，是否為投保前三個月內該銀行的貸款、定存解約利息免打折，或透過該銀行辦理保單借款等等。

如果發現客戶的保險資金來自以上管道，銀行應該請非銷售部門人員對客戶進行電話訪問，明確告知風險，及最大可能損失金額。

如果是銷售無保單價值準備金的保險商品，或是無生存保險金的房貸壽險，則不需要電話檢核。

第三，簡化保代公司及銀行所任用保險代理的簽署作業，未來保險代理人在簽發保單前，確認有關文件已經依照保代公司及銀行內部檢核規則完成檢核作業，並留存相關軌跡。