又到了求職旺季，大批甫出校門進入社會的新鮮人，開始要獨立面對自己的人生。面對職場挑戰及低薪環境，容易忽視規劃長遠的人生保障。但其實趁著年紀輕，更應善用年齡的優勢，在人生的起跑點上搶占最佳的投保時機，為自己即早建構未來人生的保障防護網。

新鮮人年齡低、體況佳，不僅核保較易，相同保額下保費也相對較低，是很好的投保時機點，來分散未來各項風險的經濟負擔。建議新鮮人兩大觀念原則，以逐步打造完整的保障準備，放心衝刺未來人生。

一、善用黃金年齡優勢，減輕保費負擔。

一般社會新鮮人的收入較難以負擔高額的保費，往往就忽視保險的重要性，但其實即使收入有限，也未必就無法享受完整的保障。南山人壽近來一直在推廣「三面向九保障」的觀念，呼籲民眾，保險保障規劃需涵蓋手術醫療、意外傷害、住院日額、實支實付、重大疾病、癌症醫療、壽險保障及長期照顧等多元項目。而一般觀念往往會覺得這樣健全的保障內容，所需的保費一定十分高昂，年輕人即使有心卻一定無力負擔。

其實目前業者都有特別針對青壯族群設計合適的保險商品，例如南山人壽的「全能守護」商品組合，主要概念即是以「定期險搭配附約」的方式，在保費容易負擔的前提下，拉大保障範圍、提高保障額度，非常適合年輕族群的需求。

以25歲的女性投保這款商品組合為例，最低每天只花新台幣39元，就能預備包括重大疾病、癌症醫療、實支實付、意外傷害、長期照顧及壽險保障的基礎保障。若預算許可，也可選擇將部分給付項目升級為終身保障的組合，強化照護。

二、依照需求及預算，靈活選擇基礎保障組合。

根據政府統計，現在25歲以上的青壯族群罹患惡性腫瘤的人數，相較於十年前，竟成長了二成；因運輸事故造成死亡的比重更高達近五成，顯見一般上班族在多重影響下，遭受意外事故的風險並不低。另根據研究指出，國內每五位受長期照顧者，就有一位是44歲以下，其比例遠較一般想像的數字來得更高，代表長期照顧並非高齡者才有需求。

南山人壽「全能守護」商品組合，可依個人需求自由搭配不同保障範圍附約，還可享受「保險金扣抵醫療費用」的住院理賠服務，以及每二年提供健檢服務，體況達標的話還能享有健康促進的增額保障。未來個人可再隨著不同人生階段的財務狀況及保障需求，適時調整保障內容，讓人生更有依靠。

（南山人壽產品發展暨精算副總經理陳維新口述，記者葉憶如整理）