2010/07/30【經濟日報╱記者黃國棟／台北報導】
想買連動債投資型保單，除了只能找具備投資型保單證照的壽險業務員，還要先填寫風險測量表及商品瞭解表，一旦風險承受度不符合商品特性，或對商品特性不瞭解，就算有錢想投保，業務員可能也不敢賣。
壽險公司表示，為避免爭議，對連動債投資型保單的核保作業，會比起一般投資型保單更嚴格，特別是保戶填寫的量表必須存檔，也一定會要求保戶親簽，如果發現業務員代簽，不但無法通過核保流程，業務人員也會受懲處。
保險業的投資型保單過去多與銀行財富管理結合，不少投資人也將這類商品視為中、短期投資標的，加上對商品不瞭解，在金融海嘯時期，因為全球景氣反轉，造成不少投資人虧損。
壽險公司主管強調，為了不讓歷史重演，除強化第一線銷售人員的專業，也提醒業務員在銷售時應揭露投資風險。舉例來說，如果保戶對連動債商品不瞭解，特別是不知道何謂匯兌風險，即便投資人表達投保意願，業務員也不能把保單賣給他。
壽險公司主管提醒，市場現有兩檔連動債保單強調保本保息，但保戶若想提前贖回，必須清楚提前解約可能有手續費用，且不保證保本，以免日後發生糾紛。